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Melhores Maneiras de Economizar 10 mil Reais em um Ano

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Antes mesmo de começar a economizar, você precisa determinar por que precisa do dinheiro.

Talvez você esteja economizando para comprar um carro, um fundo de emergência, férias ou uma casa para pagar a entrada. 

Seja qual for o motivo, deve ser importante e você também precisa ter um plano. Atingir a marca de R$ 10.000,00 não é fácil sem um plano e determinação. As etapas a seguir mostram exatamente como economizar R$ 10.000,00 em um ano.

1. Orçamento

Economizar é difícil, especialmente se você não tem um plano de como gastar seu dinheiro. O orçamento torna-se, portanto, uma etapa crucial para garantir que você não gaste seu dinheiro desnecessariamente. 

A criação de um orçamento ajuda a descobrir exatamente quanto você recebe por mês e quais são suas despesas.

Desta forma, você pode decidir quanto dinheiro irá para qual despesa ou fatura, e quais podem ser perdidas ou adiadas. É a melhor maneira de controlar suas finanças e garantir que nada seja desperdiçado.

Portanto, ao tentar descobrir como economizar R$ 10.000,00 em um ano, o orçamento é o primeiro passo para o seu sucesso. 

Na verdade, quase todas as estratégias subsequentes podem não funcionar sem um orçamento bem formulado.

Como fazer um orçamento de dinheiro com baixa renda

A verdade é que você ainda pode fazer um orçamento e cumprir suas metas de economia, mesmo com uma renda baixa . Tudo que você precisa é ter as ferramentas e estratégias certas.

Primeiro, você deve priorizar suas despesas de acordo com as necessidades e desejos. Necessidades são aquelas despesas ou contas que devem ser atendidas, como eletricidade, alimentação, moradia, aquecimento e refrigeração, transporte, etc.

Por outro lado, desejos são aquelas coisas que tornam sua vida confortável, mas podem ser abandonadas ou adiadas. Isso inclui feriados, jantares semanais em um bom restaurante, Netflix, etc.

Descobrir o que vem primeiro é o primeiro passo para aprender a economizar R$ 10 mil em um ano. 

Orçamento com renda irregular

Alguém pode perguntar. “É possível fazer um orçamento com um fluxo de renda irregular?” E a resposta é sim! Se você não tem uma renda mensal estável, veja como fazer um orçamento com uma renda irregular.

  • Calcule sua renda mensal média adicionando a renda de vários meses e dividindo-a pelo número de meses.
  • Estabeleça suas despesas mensais totais
  • Crie um orçamento com base em sua receita média e despesas esperadas.
  • Estabeleça um fundo de emergência – como sua renda mensal varia, ter pelo menos três meses de fundos de emergência é crucial.
  • Use orçamento de soma zero – aqui, o orçamento é feito para cada mês ou período, independentemente do orçamento do mês anterior. Isso significa que as despesas são alocadas em dinheiro de acordo, dependendo do período. Sua renda mensal menos suas despesas (incluindo poupança, pagamento de dívidas e investimentos) deve sempre ser zero.
  • Crie um orçamento flexível – este tipo de orçamento permite alterações e ajustes. É principalmente ajustado com base no nível de renda.

Criação de um orçamento flexível

Um orçamento flexível é uma ferramenta incrível para aumentar suas economias. Isso porque lhe dá espaço para ajustar suas despesas em caso de emergência ou mudança no nível de renda.

Em vez de alocar uma quantia específica de dinheiro para uma categoria de despesas específica, você define uma meta de gasto mais ampla. 

Por exemplo, você pode usar a porcentagem de financiamento em vez de quantias fixas de dinheiro para certas categorias de despesas.

Portanto, você é livre para reduzir o financiamento de uma determinada categoria de despesas e aumentar o de outra, desde que permaneça dentro de seus limites de gastos.

Então, você sabe como calcular um orçamento flexível? Aqui estão algumas dicas incríveis:

  • Controle seus gastos: estabeleça todas as suas despesas manualmente.
  • Monitore sua receita: saiba exatamente quanto dinheiro você está orçando. Aplicativos de finanças pessoais como o Capital Pessoal serão úteis.
  • Estabeleça suas metas de gastos: você deve determinar qual porcentagem de sua receita vai para qual despesa. Por exemplo, você pode seguir a regra 50/30/20. 50% vão para despesas essenciais, 30% para despesas flexíveis e 20% para economias.
  • Elimine qualquer gasto em excesso: depois de identificar para onde vai seu dinheiro, você pode decidir facilmente quais despesas devem ser reduzidas para aumentar sua economia.

Com essas dicas, agora você sabe exatamente como preparar um orçamento de caixa para ajudar a aumentar suas chances de atingir a meta de economia de R$ 10k.

2. Reduzindo suas despesas mensais

Gastar demais dificulta o cumprimento de sua meta de economia. Se você tem uma maneira de reduzir suas despesas, ela pode ajudá-lo a atingir suas metas de poupança.

Ao tentar reduzir suas despesas mensais, você deve identificar as contas que você pode ajustar, as que você não pode e aquelas que você pode eliminar completamente. 

Por exemplo, reduzir algumas contas é tão fácil quanto ligar para o provedor e negociar melhores condições.

Geralmente, existem três categorias principais de despesas, incluindo despesas fixas, variáveis ​​e irregulares.

Despesas fixas

São despesas que geralmente não mudam com a mudança dos períodos. 

Eles são constantes e incluem aluguel / hipoteca, pagamento de automóveis, seguros, pagamentos de empréstimos e contas de serviços públicos (água, luz, internet, celular). No entanto, isso não significa que não possam ser reduzidos.

Embora possa não ser fácil, você ainda pode reduzi-los seguindo estas etapas:

  • Mudando para um apartamento mais barato para reduzir o aluguel
  • Combinando seus empréstimos para obter melhores taxas de juros
  • Uso de energia solar para reduzir contas de eletricidade
  • Vender sua casa e mudar para um apartamento para quitar a hipoteca
  • Usando dispositivos inteligentes e de baixo consumo de energia em sua casa

Mas por que as despesas fixas são difíceis de reduzir? Bem, principalmente porque eles são predeterminados e constantes mês após mês. 

Por exemplo, você pode tentar refinanciar um empréstimo para buscar taxas de juros mais baixas, mas não é fácil.

Além disso, mudar para uma casa mais barata ou conseguir um colega de quarto para reduzir o aluguel pode ser um aborrecimento maior do que você imagina.

Imagine o incômodo de procurar uma nova apólice de seguro ou provedor de saúde. Isso exigirá uma quantidade significativa de seu tempo e esforço para ser realizado.

Tudo isso dificulta o ajuste das despesas fixas, embora ainda seja factível.

Despesas variáveis

Quando se trata de despesas variáveis, elas incluem todas as despesas que mudam a cada mês. Ou seja, eles não são fixos. 

E, embora sejam necessários, você tem o poder de ajustá-los ou decidir quanto dinheiro gastará com eles.

Despesas variáveis ​​incluem coisas como despesas com gás / transporte, mantimentos, entretenimento, etc. 

Ajustar essas despesas para favorecer suas economias é muito mais fácil do que alterar as fixas. 

Por exemplo, você pode facilmente optar por usar os serviços de compartilhamento de carona ou parar de comer fora para economizar dinheiro.

Portanto, ao descobrir como economizar R$ 10.000,00 em um ano, as despesas variáveis ​​são as mais fáceis de trabalhar.

Despesas Irregulares

Com a categoria de despesas irregulares, você não espera que aconteçam todos os meses. 

No entanto, eles certamente surgirão dentro de um ano e devem ser planejados. Isso inclui coisas como manutenção do carro, manutenção de HVAC, despesas de saúde, presentes, etc.

O bom das despesas periódicas é que você pode economizar para elas com antecedência, para evitar inconvenientes ou gastos excessivos.

O QUE NÃO É VERDADE SOBRE DESPESAS INESPERADAS?
  • Eles não devem aparecer no seu orçamento.
  • As despesas podem impactar negativamente seu orçamento.
  • Eles podem afetar a capacidade de pagar as contas mensais

Embora cortar despesas não seja uma coisa simples, também não é impossível. 

Felizmente, existem até ferramentas online que podem ajudá-lo a gerenciar e reduzir suas despesas mensais.

COMO ECONOMIZAR DINHEIRO NO ALUGUEL

Se você está se perguntando quais são suas opções quando se trata de economizar no aluguel, aqui está:

  • Mude para um apartamento menor ou mais barato
  • Peça a um colega de quarto para dividir o aluguel
  • Renegociar para melhores termos durante a renovação do aluguel
  • Evite vagas de estacionamento pagas
  • Pague adiantado por um desconto
  • Assine um contrato mais longo para melhores condições
  • Mude para um local mais barato
  • Considere aluguel particular

Todas essas opções dão a você a chance de aproveitar um valor de aluguel menor. E, embora alguns possam exigir muito esforço e sacrifício, seu objetivo final de economia pode valer a pena.

3. Obtenha fluxos de renda secundária

Reduzir suas despesas e orçamentos é crucial para ajudá-lo a atingir suas metas de economia. No entanto, pode não ser suficiente, especialmente quando sua meta chega a R$ 10 mil em um ano.

Encontrar maneiras extras de ganhar mais dinheiro é a solução perfeita para sua pergunta “como economizar R$ 10.000,00 em um ano”. 

Mas como você encontra novos fluxos de renda? Bem, você pode encontrar um lugar bom, pedir um aumento de salário ou investir em aplicativos online. 

Com shows paralelos, você tem opções de fazer dinheiro mais do que suficientes. Por exemplo:

  • Você pode se tornar um motorista de Aplicativo
  • Entregar comida via UberEats
  • Torne-se um escritor freelancer com Fiverr
  • Venda itens online
  • Crie cursos online com Udemy

Trabalhar com alguns desses aplicativos te ajudará muito. A partir daqui, atingir sua meta de R$ 10.000,00 não será tão difícil.

4. Automatize economias e investimentos

Com anúncios e mensagens de marketing em todos os lugares, a tentação de gastar cada vez mais está sempre presente. 

Isso torna a economia bastante desafiadora . No entanto, você pode superar isso e atingir suas metas de economia automatizando suas economias e investimentos.

Automatizar essas duas funções significa que você pode economizar e investir, mesmo antes de começar a gastar muito.

Mas como você consegue isso?

  • Economize com o seu salário

Isso envolve deduzir o dinheiro de suas economias antes de receber seu pagamento. Esse dinheiro pode ser depositado diretamente em sua aposentadoria ou conta poupança de acordo com seu plano.

Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria com benefícios fiscais, inscrever-se nele é uma maneira perfeita de automatizar suas economias. 

A maioria dos bancos também permite que você faça um pedido permanente de sua conta corrente para sua conta poupança. 

Dessa forma, o valor que você planeja economizar a cada mês é deduzido automaticamente.

  • Use ferramentas de poupança e investimento

Atualmente, existem vários aplicativos que permitem que você economize e invista automaticamente, sem nem mesmo ter que pensar nisso. 

Um aplicativo como o Acorns e outros aplicativos de arredondamento ajuda você a economizar nas compras. 

A cada compra que você faz, esses aplicativos arredondam o valor para o valor inteiro mais próximo. Os aplicativos depois investem a diferença para você.

Alguns desses aplicativos, incluindo Acorns e Stash, também oferecem várias outras soluções financeiras para ajudá-lo a alcançar suas metas de poupança e investimento de curto ou longo prazo.

5. Evite a armadilha da dívida do cartão de crédito

O último item em nossa lista de como economizar R$ 10.000,00 em um ano é evitar cair no ciclo de endividamento do cartão de crédito. 

Cartões de crédito são convenientes, eu sei! Mas você já pensou em como eles são caros?

Bem, embora a APR média de 15,91% possa parecer pequena, e você pode até obter 10%, com uma boa pontuação de crédito, os efeitos de longo prazo em suas finanças são prejudiciais. 

Se você usar seu cartão de crédito para fazer compras básicas, como mantimentos, como a maioria das pessoas, as taxas de juros prejudicaram seriamente suas finanças.

No final do ano, essas taxas de juros terão consumido muito do seu dinheiro, que teria ido para a poupança. 

Portanto, se você deseja atingir suas metas de economia e otimizar suas finanças, evite cartões de crédito tanto quanto possível.

Aqui está como evitar essa armadilha da dívida:

  • Acabar com os cartões de crédito completamente
  • Tendo apenas alguns cartões
  • Evite sempre ter seu cartão de crédito na carteira
  • Manter baixos saldos de cartão de crédito
  • Sempre liquide as contas a tempo
  • Tenha um fundo de emergência

Ao fazer isso, você terá mais dinheiro para gastar e canalizar para sua conta poupança.

Conclusão

Nesse artigo você aprendeu como é possível juntar 10 mil reais em apenas um ano, claro que isso vai depender exclusivamente da sua dedicação.

Espero que tenha gostado do artigo e até a próxima 😉

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